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개인신용평점은 금융회사가 개인과 신용거래를 설정하거나 유지하고자 할 때, 개인신용평점을 참고하는 것이 대표적 사례입니다. 각 개인에 대한 수많은 신용정보를 종합하여, 향후 1년 내 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성(=위험도)을 통계적 방법에 의해 1~1,000점으로 점수화한 것이며 각 점수는 상대적인 위험 정도를 나타내는 것으로 점수가 낮을수록 리스크가 높다는 의미입니다.
다음에서는 개인신용평점이 두개인 이유와 신용점수 평가 방법 및 조회방법 그리고 신용점수 올리는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
신용점수란?
나의 신용점수를 조회하면 나의 모든 대출 및 카드 사용내역 등의 전반적인 금융활동의 점검이 가능합니다.
신용점수의 상승과 하락에 대한 이유를 확인할 수 있으며 향후 수입 및 지출계획을 설정하는데 도움이 됩니다.
신용점수가 두 개인 이유
개인의 신용을 평가하는 우리나라의 대표적인 기업인 NICE와 KCB의 신용점수를 각각 보여주기 때문입니다. 이 두 개의 기업에서 평가하는 방법과 비중이 다르기 때문에 각각의 점수는 다를 수 있습니다.
신용점수 평가 방법
신용평가사에서는 상환이력, 부채 수준, 신용거래기간, 신용거래형태 등 4가지 항목으로 신용점수를 평가합니다. 위에서도 서술했듯이 평가사마다 항목별로 중요하게 보는 비중에 따라 신용점수의 결과가 다르게 나타납니다.
▶ 상환이력 : 대출, 신용카드, 세금 등 지불할 돈을 제때 갚았는지의 이력을 말합니다.
▶ 부채 수준 : 대출과 신용카드대금 보유 수준을 나타냅니다.
▶ 신용거래기간 : 신용카드, 대출 등 신용거래활동을 얼마나 오래 했는지의 이력을 말합니다.
▶ 신용거래형태 : 은행대출, 할부대출 등 여러 형태의 신용거래를 얼마나 적절히 이용했는지의 이력을 나타냅니다.
▶ 비금융 신용정보 : 국민연금, 건강보험, 통신비 납부 등을 성실하게 납부했는지의 이력을 나타냅니다.
| 평가항목 | NICE | KCB |
| 상환이력 | 31% | 21% |
| 부채수준 | 26% | 24% |
| 신용거래기간 | 13% | 9% |
| 신용거래형태 | 30% | 38% |
| 비금융 신용정보 | - | 8% |
네이버 페이 신용점수 조회
▶ 네이버에 로그인 후 홈페이지 좌측 상단의 동그란 모양의 pay에서 아래 빨간 박스의 신용점수를 클릭합니다.
▶ 현재 나의 KCB와 NICE의 신용점수를 확인할 수 있습니다.
대체적으로 대출이 필요한 시기 직전에 신용점수를 조회하는 경우가 다반사인데 나의 신용점수를 미리 알고 있다면 더 좋은 조건의 금리로 금융거래를 할 수 있기 때문에 신용점수는 미리 알고 있는 것이 좋습니다.
신용점수가 낮을 경우 대출 시 더 높은 대출 금리로 이용할 수밖에 없습니다.
또한 일정 점수 이하의 경우에는 대출이 제한될 수 있으며 신용카드를 발급받을 경우에도 신용점수에 따라 카드 한도의 제한이나 발급이 거절될 수도 있기 때문에 나의 신용점수에 각별히 관심을 갖고 조회, 관리할 필요가 있습니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 올리는 방법으로는 일반납부내역을 증명하는 국세청 소득금액증명과 건강보험 납부내역, 국민연금 납부내역과 통신비 납부내역을 정보 동의와 함께 동시에 제출하면 신용점수 가산점을 더 많이 받을 수도 있습니다. 또한 서류를 한 번만 제출해도 NICE와 KCB 모두 적용이 된다고 합니다.
▶ 일반 납부내역 제출하기
▶ 위 사진의 일반 납부내역 제출하기를 클릭하면 약관 동의하고 제출하기 탭을 클릭합니다.
건강보험 납부내역과 국민연금 납부내역의 서류가 자동으로 제출되었다는 메시지가 뜹니다.
▶ 나의 통신사 정보 입력을 마치면 통신비 납부내역이 제출됩니다.
▶ 제출한 서류를 반영한 나의 신용점수에 대한 분석 리포트가 네이버 페이를 통해 전달됩니다.
상세 평가 내역은 다음과 같습니다.
1. 거래기간 : 신용거래기간의 수준과 전체 대상자 중 나의 수준
2. 카드 거래기간 : 가장 오래된 카드의 보유기간과 최근 개설한 카드의 보유기간
3. 대출 거래기간 : 가장 오래된 대출 거래기간과 최근 개설한 대출거래기간
4. 신용형태 : 신용거래 포트폴리오 구성에 대한 의견과 신용카드 및 대출 보유내역에 대한 신용형태와 현재 및 과거의 단기연체 등의 상환이력 수준, 연체 관련내역 등
이상으로 네이버 페이를 이용한 나의 신용점수와 신용점수 올리는 방법에 대해 알아보았습니다.
저는 주로 카카오 페이를 통해 신용점수를 확인을 했었는데 이번 기회를 통해 네이버 페이에서 쉽고 빠르게 확인할 수 있어서 정말 편리했습니다.
이 글을 보시는 분들도 네이버 페이를 통한 나의 신용점수 확인에 대해 이용해 보시기를 권합니다.